Cermat Memilih Produk Pensiun

sumber: news.bbc.co.uk

sumber: news.bbc.co.uk

Pernahkah Anda mendengar kata Annuitas?

Annuitas adalah produk yang di jual oleh perusahaan asuransi jiwa yang memberikan jaminan pembayaran income rutin seumur hidup atau sejumlah waktu tertentu pada waktu kita pensiun. Produk ini merupakan pilihan populer orang yang masuk usia pensiun dan ingin pendapatan yang stabil selama masa pensiun.

Bagaimana cara kerja produk annuitas ini?

Annuitas ini kebalikannya dari asuransi, jika asuransi kita mencicil dulu selama sekian waktu tertentu dan pada saat waktunya nanti, penerima manfaat asuransi akan terima lump sum. Sedangkan Annuitas, kita menyetor lump sum dulu dan nanti kita sebagai penerima manfaat akan menerima cicilan sebagai pendapatan kita selama waktu tertentu. Semakin panjang jangka waktunya tentu semakin kecil jumlah yang di bayarkan oleh perusahaan asuransi. Misalnya sebagai ilustrasi, kita menyetorkan uang Rp. 5 M pada saat kita pensiun dan ingin agar selama kita hidup terima pendapatan rutin setiap bulannya, jika life expectancy 20 tahun, maka pembayaran setiap bulannya akan jauh lebih kecil jika kita ingin pembayaran hanya dilakukan selama 10 tahun saja.

Pahamilah, bahwa produk ini di satu sisi merupakan pilihan aman dari strategi pensiun, namun di sisi lain return yang diberikan relatif kecil dan ada biaya-biaya yang harus dibayarkan.

Dari sisi pajak, masuk sebagai kategori penundaan pajak (deferred taxes). Pajak akan dikenakan pada saat uangnya ditarik oleh kita pada saat pensiun nanti. Jadi selama dikelola oleh Perusahaan Asuransi, tidak ada potongan pajak apapun, sehingga investasi bisa maksimal. Dan inilah salah satu keuntungan membeli produk annuitas.

Produk annuitas anggaplah sebagai komplementer dari ‘sapi’ rencana pensiun anda (baca:  https://rizalplanner.wordpress.com/2013/02/03/perspektif-lain-skandal-sapi-2/ )

Ada 2 tipe produk annuitas, deferred payment dan immediate payment. Deferred payment:  pembayaran ditunda hingga masuk usia pensiun hal ini karena cicilan yang di bayarkan punya cukup waktu yang panjang, sedangkan immediate payment dibeli karena waktu sudah mepet memasuki usia pensiun.

Menurut saya, sebagai financial planner, dengan pro cons nya di atas, jika anda mau membeli investasi seperti ini, pelajari dengan seksama: “Apakah cocok dengan kondisi Anda?”

Catch me: @rizalplanner

Contact: rizal.planner@gmail.com

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out / Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out / Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out / Change )

Google+ photo

You are commenting using your Google+ account. Log Out / Change )

Connecting to %s